Vivir de dividendos significa que los dividendos de tus acciones cubren tus gastos fijos. Escribe cuánto quieres cobrar al mes antes de impuestos, en tu moneda, y verás qué patrimonio necesitas y cuánto tardarías en reunirlo con lo que ahorras ahora.
Patrimonio Objetivo
¿Cuánto dinero hace falta para vivir de dividendos?
Con una rentabilidad por dividendo del 1,3 %, que es la mediana de las acciones de Estados Unidos con dividendo que seguimos, necesitas aproximadamente este patrimonio:
| Dividendos al mes (antes de impuestos) | Patrimonio necesario |
|---|---|
| 1.000 US$ | 923.077 US$ |
| 2.000 US$ | 1.846.154 US$ |
| 3.000 US$ | 2.769.231 US$ |
| 5.000 US$ | 4.615.385 US$ |
Cómo calcula la calculadora
El patrimonio necesario se calcula para que los dividendos, antes de impuestos, igualen la cantidad mensual que indicas. Los impuestos sobre los dividendos dependen de tu país de residencia. Si no resides en Estados Unidos, Estados Unidos retiene un impuesto sobre los dividendos de sus empresas (normalmente debes completar el formulario W-8BEN con tu bróker), y el porcentaje depende de si tu país tiene un convenio fiscal con Estados Unidos. Por eso lo que cobres después de impuestos será menor que el resultado.
El tiempo hasta el objetivo supone que reinviertes los dividendos, que ahorras cada mes y que la cartera obtiene la rentabilidad total que indicas (dividendos y evolución de la cotización). La calculadora no tiene en cuenta la inflación, las comisiones, la evolución del tipo de cambio ni la posibilidad de que las empresas recorten el dividendo. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
¿Quieres la calculadora en tu sitio web?
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Preguntas frecuentes sobre vivir de dividendos
¿Cuánto dinero hace falta para vivir de dividendos?
Depende de cuánto quieras cobrar al mes y de la rentabilidad por dividendo que esperes. Con una rentabilidad por dividendo del 1,3 %, necesitas unos 1.846.154 US$ para cobrar 2.000 US$ al mes antes de impuestos. Después de impuestos, la cantidad necesaria será mayor, según cómo tributen los dividendos en tu país.
¿Qué rentabilidad por dividendo es realista?
La mediana de la rentabilidad por dividendo de las acciones de Estados Unidos con dividendo que seguimos es del 1,3 %. Una rentabilidad muy alta puede deberse a un dividendo extraordinario o a una caída de la cotización, y las empresas pueden recortar el dividendo si empeoran sus resultados.
¿Cómo tributan los dividendos?
Depende de tu país de residencia. En general, los dividendos tributan como rentas del capital o del ahorro. Si cobras dividendos de empresas de Estados Unidos sin residir allí, Estados Unidos retiene un impuesto en origen: normalmente tu bróker te pide el formulario W-8BEN, y el porcentaje depende de si tu país tiene un convenio fiscal con Estados Unidos. A veces se puede descontar esa retención del impuesto de tu país gracias a los convenios para evitar la doble imposición. Por eso la calculadora muestra los resultados antes de impuestos. Consulta la normativa de tu país o a un asesor fiscal.
¿Conviene reinvertir los dividendos?
Mientras sigues haciendo crecer tu patrimonio, reinvertir los dividendos aumenta tus ahorros gracias al interés compuesto. La calculadora supone que reinviertes los dividendos hasta alcanzar el objetivo. Ten en cuenta que en muchos países los dividendos tributan el año en que los cobras, aunque los reinviertas.
¿Es seguro vivir de dividendos?
No, el dividendo no está garantizado. Las empresas pueden recortarlo o dejar de pagarlo, por ejemplo en una recesión. Por eso muchos inversores reparten el riesgo entre varias empresas y sectores y mantienen un colchón de liquidez. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.